Pożyczki bez BIK

Każdego dnia ktoś zaciąga pożyczkę różnej kwoty. Potrzebujemy pieniędzy na opłacenia nauki, codziennych wydatków, podczas ważnych życiowych decyzji. Jednak nie zawsze mamy na koncie odpowiednią kwotę, która jest w stanie wystarczyć na uregulowanie danego zobowiązania. W takiej sytuacji często sięgamy właśnie po pożyczki.

BezBik

Pożyczka bez BIK

A po pożyczki bez BIK także sięga całe grono osób. Warto zatem lepiej przyjrzeć się temu tematowi i sprawdzić, jak bardzo jest opłacalne rozwiązanie, a na ile może sprawić problemy. Biuro Informacji Kredytowej jest rejestrem przechowującym informacje na temat tego, jakie są aktualne zobowiązania klienta, spłacone i zaległe. Wszystkie pożyczki, kredyty i chwilówki znajdują się w tym jednym miejscu i pomagają pożyczkodawcy dowiedzieć się czegoś o swoim potencjalnym kliencie. Na jego podstawie można określić, czy dana osoba będzie w stanie spłacić kolejne zobowiązanie. Jeśli ktoś nie spłacał należności, spóźniał się z opłatami lub je lekceważył, pożyczkodawca dowie się o tym. Będzie to dla niego pierwszy sygnał, że może tej osobie lepiej nie udzielać pożyczki, gdyż może zostać niespłacona. Za to w sytuacji, gdy klient zawsze na czas spłacał swoje zobowiązania lub w razie spóźnień reguluje je całkiem szybko, to firma oferująca pożyczki widzi, że ma przed sobą rzetelnego klienta, z którym warto podpisać umowę. Oznacza to bowiem, że to kolejnego zobowiązania podejdzie równie poważnie i nie będzie żadnego ryzyka z udzieleniem mu pożyczki.

Jak działają pożyczki bez BIK?

Jak widać, informacje, które zostaną zapisane w BIK, mogą pomóc w otrzymaniu kolejnej pożyczki lub wręcz przeciwnie, całkiem temu przeszkodzić. Osoby, które zdają sobie sprawę, że wszystkie zaległości są odnotowane w BIK, przekonały się, że pożyczkodawca nie będzie chciał im udzielać kredytu, jeśli tylko zajrzy do BIK. W takiej sytuacji nawet firma pozabankowa może odrzucić wniosek.

Zatem tacy klienci szukają innych rozwiązań, jak właśnie wzięcie pożyczki bez BIK. Chodzi bowiem o to, że firmy pozabankowe nie muszą korzystać koniecznie z tego rejestru. Istnieją także inne bazy, jak KRD czy Infomonitor, które także posiadają informacje o dłużnikach, ale ich zasób informacji jest znacząco mniejszy. A tu klienci widzą swoją sznasę.

Gdzie szukać pożyczki bez BIK?

Na chwilę obecną niewielu  pożyczkodawców oferuje pożyczki bez BIK. Wiąże się to bowiem z większym ryzykiem dla firmy, która udziela kredytu, a przecież wiadomo, że nikt nie chce być stratny.

Poza tym to, że firma nie sięga po BIK nie oznacza od razu, że pożyczka na pewno zostanie udzielona. Może się bowiem okazać, że w innym rejestrze także została odnotowana negatywna informacja, która wpłynie na odrzucenie wniosku.

Warto zatem zacząć od tego, że sprawdzimy, w jakich rejestrach widniejemy i co jest w nich odnotowane.

Pożyczka w przypadku złego BIK

Firmy pozabankowe zawsze każdy wniosek rozpatrują indywidualnie, więc nawet, jeśli nie będziemy mieli idealnej historii kredytowej, mamy szansę na otrzymanie pożyczki, ale ze zmienionymi parametrami np. otrzymamy mniejszą kwotę chwilówki lub zostanie zaproponowane inne rozwiązanie, które ma usatysfakcjonować obie strony. Jak widać, czasami nawet zła historia BIK nie wpłynie na odrzucenie wniosku.

Jeśli chcemy znać naszą zdolność kredytową, nie musimy składać wniosku. Jeszcze przed tym możemy sprawdzić, jak wyglądają nasze szanse na otrzymanie pożyczki. Można sprawdzić swoją sytuację w BIK, gdzie znajdziemy wszystkie informacje na swój temat. Do nich też będzie miał dostęp nasz potencjalny pożyczkodawca, warto więc wiedzieć, czego się można spodziewać.

Uwaga na pułapki w chwilówkach bez BIK

Choć wspominamy o pożyczkodawcach, który sięgają po różne inne rejestry niż BIK, to czasami zdarzają się tacy, który i tak do niego zaglądają, choć nie robią tego tak bezpośrednio jak inni. Chodzi bowiem o sytuację, gdy firma mówi, że korzysta jedynie z informacji zawartych w BIG Infomonitor, a w rzeczywistości sięga po dane przechowywane w BIK.

Jest to związane z tym, że Big Infomonitor oferuje firmom pożyczkowych dwa warianty działania: podstawowy i rozszerzony. Jak można się domyślić, podstawowy zawiera przede wszystkim informacje, które znajdują się w bazie BIG. W przypadku pakietu rozszerzonego można liczyć o raport zawierający informacje z BIK. Zamawiający sam decyduje, jakiego pakietu potrzebuje, więc nie sięgając bezpośrednio do BIK jest w stanie zrobić to z pomocą BIG Infomonitor pośrednio.

Zdarza się także tak, że konsultanci danej firmy nawet nie zdają sobie sprawy, czy ich firma korzysta z BIK z pomocą BIG Infomonitor. Dlatego, jeśli wybieramy pożyczkodawcę, który korzysta właśnie z tego rejestru, powinniśmy brać pod uwagę możliwość, że i tak zajrzy do danych w BIK.

Jak działają chwilówki bez BIK?

Każda firma, która oferuje pożyczki i nie jest bankiem, musi sprawdzać wiarygodność finansową swoich klientów w bazach dłużników. Właśnie dlatego powstały rejestry, np.:

  • BIG – Biuro Informacji Gospodarczej
  • KRD – Krajowy Rejestr Długów
  • BIK – Biuro Informacji Kredytowej

Jednak to właśnie BIK jest najlepszym źródłem informacji o potencjalnym kliencie. Znajdują się tutaj bowiem informacje o jego aktualnych i zaległych zobowiązaniach. Jeśli firma skorzysta właśnie z tej bazy, dowie się, czy klient płacił zawsze terminowo swoje zobowiązania, jak wiele razy się spóźniał czy lekceważył płatności i jak ogólnie wygląda cała jego sytuacja kredytowa. Jeśli będzie negatywna, szanse na otrzymanie pożyczki drastycznie maleją, z czym trzeba się liczyć.

Z tego właśnie powodu klienci nie zawsze chcą współpracować z firmą, która sprawdza rejestry BIK, gdyż przez to nie mają szans na otrzymanie oczekiwanej pożyczki. Jednak nie każda firma korzysta właśnie z tego systemu. To właśnie do nich kierują się klienci, który mają zaległości w BIK i szukają miejsca, gdzie mają większą szansę na otrzymanie gotówki. Jednak z pewnością pożyczkodawca sprawdzi swojego klienta w innych bazach.

Dlaczego ważne jest sprawdzanie historii kredytowej klienta?

Z pewnością pojawia się pytanie, czy w ogóle ważne jest sprawdzanie historii kredytowej klienta? Oczywiście, że jest to istotne z kilku powodów:

  • Ochrona interesów klienta i firmy – dzięki temu, że firma nie udzieli pożyczki komuś, kto może nie spłacić pożyczki
  • Terminowe spłaty długu – firma nie udzieli pożyczki, gdy dana osoba nie posiada odpowiednich możliwości finansowych, by w czasie spłacić swoje zobowiązanie

W dobrej firmie pozabankowej nie można zatem podjąć się kolejnego kredytu, jeśli nie posiada się dobrej historii kredytowej.

Czy znajduję się w BIK?

Klienci chcieliby pewnie wcześniej dowiedzieć się, czy nie są przypadkiem w rejestrze BIK. Warto nawet sprawdzić to samodzielnie przed rozpoczęciem składania wniosku, gdyż można dowiedzieć się dzięki temu, czy coś stoi nam na przeszkodzie otrzymania oczekiwanej pożyczki. Jeśli by tak było, można poszukać rozwiązania, dzięki któremu będzie możliwe zwiększenie swojej szansy na otrzymanie pożyczki.

Jak działa ocena punktowa w BIK?

Gdy ktoś jeszcze nie korzystał z BIK, może nie zdawać sobie sprawy, jak to konkretnie działa. Tutaj bowiem znajduje się skala punktowa oparta na nowym modelu scoringowym. Według niego każda osoba otrzymuje 1-100 punktów. Im większa liczba, tym większa szansa na otrzymanie kredytu gotówkowego. 60 punktów to wynik dobry, a 80 – bardzo dobry.

Żeby wyliczyć swoją ocenę punktową, należy zastosować odpowiednie algorytmu. Gdy chce się sprawdzić wiarygodność kredytową, to porównuje się profil danego klienta z profilami osób, które przeważnie spłacają swoje zobowiązania na czas.

Choć jest tutaj ustalony konkretny system, to niektórzy pożyczkodawcy korzystają z innych, władnych modeli scoringowych, które posiadają własną punktację i to od niej zależy możliwość uzyskania pożyczki.

Stosunek chwilówki bez BIK do pozostałych pożyczek w firmach pozabankowych

Chwilówki bez BIK zbytnio się nie różnią od innych ofert pozabankowych, jakie są dostępne online. Wystarczy wejść na stronę pożyczkodawcy, złożyć wniosek o pożyczkę, potwierdzić swoją tożsamość poprzez wykonanie przelewu lub z pomocą aplikacji weryfikacyjnej. Trzeba jednak zauważyć, że formalności są tutaj ograniczone tak bardzo, jak się tylko dało.

Jedyna różnica polega na tym, że w przypadku pożyczek bez BIK firma nie sprawdza rejestrów BIK, ale inne, jak np. BIG, KRD, ERIF, Infomonitor. Chodzi bowiem o to, że każda firma pozabankowa ma wręcz obowiązek sprawdzać swoich klientów przed udzieleniem im kredytu.

Dodatkowe koszty w chwilówkach bez BIK?

Pozostaje jeszcze kwestia kosztów. Jak to wygląda w sytuacji, gdy klient bierze na siebie pożyczkę bez BIK? Przede wszystkim jest zobowiązany opłacić zwyczajne koszty związane z pożyczką. Zniesienie opłat występuje jedynie w sytuacji, gdy ktoś korzysta z darmowej chwilówki dla nowych klientów. Dodatkowe opłaty pojawiają się jedynie w sytuacji, gdy ktoś długo zwleka z opłaceniem miesięcznej kwoty. Za każdy dzień zwłoki może być naliczana kara w wysokości nawet 14% w skali roku. Jednak w przypadku firmy, które udzielają pożyczek bez BIK, nie nalicza się opłat ze względu na brak kontroli klienta w BIK.

Podsumowaniev

Jak przedstawiliśmy wyżej, pożyczki bez BIK mają swoje zalety i dlatego dla osób, które znajdują się w trudnej sytuacji finansowej, może to być jedno z lepszych rozwiązań. Zanim jednak się tego podejmiemy, warto dobrze przemyśleć swoją sytuacją finansową, by nie wejść w kolejne zobowiązanie, które będzie trudne potem do spłaty.

Trzeba przyznać, że takie pożyczki mogą pomóc w spłacie poprzedniego zobowiązania. Jednak, gdy kwestia pożyczek ciągnie się od długiego czasu, to kolejna chwilówka nie pomoże, a wręcz przeciwnie może pogorszyć całą sytuację. Dlatego w takiej sytuacji najlepiej uporać się z poprzednimi zobowiązaniami i poprawić swój wizerunek w BIK. Dzięki temu w przyszłości wzięcie kolejnej pożyczki nie będzie dla nas najmniejszym problemem, a banki czy firmy pozabankowe chętnie nam jej udzielą. Dlatego właśnie dobrze jest o to zadbać już dziś.

Twoje opinie

0 0 votes
Article Rating
Subscribe
Powiadom o
guest

0 komentarzy
Inline Feedbacks
View all comments

Nasze poradniki

Co to kredyt gotówkowy?

Co to kredyt gotówkowy?

Czym jest kredyt gotówkowy? Kredyt gotówkowy to rodzaj pożyczki udzielanej przez banki lub inne instytucje finansowe. Jest to pożyczka przeznaczona na dowolny cel, taki jak

Czytaj więcej »
Kredyt kto moze dostać?

Kredyt kto moze dostać?

Kto może uzyskać kredyt? Kredyt to pożyczka udzielana przez banki lub inne instytucje finansowe. Aby móc uzyskać kredyt, należy spełnić określone warunki, które różnią się

Czytaj więcej »